作為扎根廣西的金融主力軍，近年來，中信銀行南寧分行牢記“國之大者”，深入貫徹黨和國家重大決策部署，緊扣廣西高質(zhì)量發(fā)展需求，實干為要，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，推動普惠金融和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)實現(xiàn)長足進步，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體的多樣化金融需求。

2024年，該行在高質(zhì)量落實金融“五篇大文章”中，普惠型小微貸款余額、服務(wù)覆蓋面、融資成本及資產(chǎn)質(zhì)量等方面均實現(xiàn)全面突破，以“量增、面擴、價降、質(zhì)優(yōu)”的成效，交出了一份服務(wù)實體經(jīng)濟的亮眼答卷。

政策引領(lǐng)，精準滴灌小微企業(yè)

近年來，中央及廣西持續(xù)加碼普惠金融政策支持，明確提出要增強金融服務(wù)的普惠性、可得性和可持續(xù)性，要求金融機構(gòu)強化對小微企業(yè)的精準服務(wù)。中信銀行南寧分行積極響應(yīng)政策號召，積極落實金融支持小微企業(yè)“潤苗行動”，將普惠金融納入全行三年發(fā)展規(guī)劃支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制工作專班，成立由黨委書記、行長牽頭的普惠金融及鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，通過頂層設(shè)計推動資源傾斜和機制創(chuàng)新。

2024年，該行普惠型小微貸款余額達17.4億元，較年初增長16.5%，增速高于全行各項貸款12.9個百分點；當年累放貸款年化利率降至3.69%，較上年下降5Bps，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)定在較好水平。一系列數(shù)據(jù)的背后，是該行以“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制為核心、構(gòu)建起的多層次普惠金融服務(wù)體系。

該行注重將政策落實與廣西比較優(yōu)勢相結(jié)合，廣西作為面向東盟開放合作的橋頭堡，“走出去”的外貿(mào)型小微企業(yè)占比高。該行以“跨境電商e貸”“關(guān)稅e貸”“出口e貸”等跨境金融產(chǎn)品，緩解外貿(mào)型小微企業(yè)融資難問題；以“外匯交易通”助力企業(yè)應(yīng)對匯率波動風(fēng)險，截至2025年3月末，全年外貿(mào)領(lǐng)域貸款余額84.28億元，同比增長37%。

創(chuàng)新驅(qū)動，數(shù)字賦能破解融資難題

小微企業(yè)融資難，難在信息不對稱和缺乏抵押物。中信銀行南寧分行以建設(shè)領(lǐng)先的交易銀行和數(shù)字化銀行為抓手，持續(xù)優(yōu)化交易銀行體系場景大數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品。深耕科創(chuàng)、外貿(mào)、物流等特色行業(yè)和場景，聚焦小微企業(yè)在經(jīng)營、繳稅、保險、運輸?shù)确矫嫘枨螅劳小爸行糯竽X”大數(shù)據(jù)分析平臺，挖掘經(jīng)營場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、物流e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。

以“科創(chuàng)e貸”為例，該產(chǎn)品通過整合企業(yè)創(chuàng)新能力、技術(shù)專利、財務(wù)指標等10余類、近百項特色數(shù)據(jù)，構(gòu)建動態(tài)信用評估模型，為“專精特新”企業(yè)提供“秒申秒批、隨借隨還”的純信用融資服務(wù)。廣西某新能源公司在開展新項目過程中因上游回款賬期長導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)緊張，通過“科創(chuàng)e貸”獲得500萬元授信，從申請到放款僅耗時6個工作日。2024年，該產(chǎn)品累計支持超27家“專精特新”普惠型小微企業(yè)，投放貸款近4億元，成為廣西科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的“及時雨”。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，該行積極構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，推動供應(yīng)鏈產(chǎn)品進一步聯(lián)通，圍繞核心企業(yè)、廣西“鏈主企業(yè)”延伸服務(wù)鏈條。2024年，該行以資產(chǎn)池、信e融、信e鏈、信e采、信商票等產(chǎn)品，累計為多家供應(yīng)鏈小微企業(yè)發(fā)放貸款，實現(xiàn)“以大帶小、以鏈促群”的良性循環(huán)。

下沉服務(wù)，普惠觸角直抵田間地頭

普惠金融的“最后一公里”，需要金融機構(gòu)躬身下沉。中信銀行南寧分行以4家小微支行和特色活動為抓手，通過豐富支付服務(wù)供給、深化場景建設(shè)為切入點，推動服務(wù)觸角向縣域、鄉(xiāng)村延伸。2024年，該行通過“進企業(yè)、進社區(qū)、進市場”的“三進”服務(wù)模式，為零售、物流、專業(yè)市場等客群提供上門金融支持。全年開展專題宣講活動69場，覆蓋小微企業(yè)主超3000人次。

在涉農(nóng)領(lǐng)域，該行依托中信集團“金融全牌照，產(chǎn)業(yè)廣覆蓋”的協(xié)同優(yōu)勢，聯(lián)合中信農(nóng)業(yè)、中信建設(shè)、中信咨詢等集團子公司，推出“1+5+N”綜合服務(wù)方案，為涉農(nóng)主體提供“融資+結(jié)算+項目咨詢”一體化支持。2024年，中信銀行南寧分行共計走訪涉農(nóng)企業(yè)及其上下游客戶15戶，共計為10家涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)放貸款0.73億元。

風(fēng)控護航，守牢普惠金融生命線

普惠金融既要“放得開”，也要“管得住”。中信銀行南寧分行通過智能化風(fēng)控平臺，將風(fēng)險管理嵌入產(chǎn)品設(shè)計、貸前審批和貸后監(jiān)測全流程。上線企業(yè)劃型校驗、數(shù)字化智能預(yù)警等12項風(fēng)控規(guī)則，拓展風(fēng)控規(guī)則覆蓋范圍，實現(xiàn)普惠貸款自動化定檢全覆蓋。2024年，該行普惠小微貸款不良率較年初下降0.81個百分點，風(fēng)險管控能力顯著提升。

該行嚴格落實“七不準”“四公開”等監(jiān)管要求，積極壓降資金成本、操作成本和風(fēng)險成本，推行差異化風(fēng)險定價管理，引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)積極壓降貸款利率。如主動減免開戶費、工本費等20余項費用，全年為小微企業(yè)減費讓利超54萬元。同時，推行盡職免責(zé)機制，對普惠小微不良貸款開展責(zé)任認定，在壓實責(zé)任的同時，又保護基層積極性。

從科創(chuàng)高地到田間地頭，從供應(yīng)鏈上下游到外貿(mào)前沿，中信銀行南寧分行以普惠金融之筆，繪就了八桂大地小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的生動畫卷。未來，該行將緊扣監(jiān)管要求，圍繞“強規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、提價值、控風(fēng)險”的發(fā)展目標，持續(xù)深化“123”工程，進一步完善普惠金融長效機制，繼續(xù)以“金融為民”的初心，書寫服務(wù)實體經(jīng)濟、助力共同富裕的嶄新篇章。（周婉貞）

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